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    步步高论文发表www.lunwenup.com 更新时间:2016-05-10 23:07
      二、引入商业保险作为补充
      在市场服务多样性、保障方式多元化的今天,充分发挥市场在资源配置中的基础性作用,引入商业保险的保障模式,利用商业保险的全国联保、异地理赔、方便快捷等方面的优势,提高对军人职业及其连带风险的补偿水平。2010年,军队通过市场为全军官兵购买了人身意外伤害保险,在依托商业保险市场提高军人意外伤害补偿水平的道路上迈出了第一步。利用成功的经验模式,可进一步开发商业保险的军事经济效益。鉴于市场上没有针对军队这个特殊群体的专业保险产品的现状,可由军队提出需求,与商业保险公司洽谈,由商业保险公司为军队定制保险产品,一部分由军队为全体军人统一承保,另一部分由军队单位、军人或其家属采取自愿购买的形式承保。前者如大病医疗保险,无论是社会基本医疗保险还是公费医疗,都有一个明确的支付准则,即它们在住院门槛、支付上限、自费药品等方面限制了赔付数额,致使大病患者仍然要支付大量医药费,即它们只管“保”不管“包”。因此,军队应与大型商业保险公司签订团体保险合同,并为全军官兵统一购买。后者如车辆保险,鉴于各单位实际情况的不同,即单位财力、车辆的技术状况、种型、出车频率等综合因素,应由各单位自行在军队和商业保险公司提供的保单中选择参保车型和数量。
      三、专项保险体现军人优待
      军人职业相比于其他职业的最大特点就在于高风险性和高付出性,军人既要面临战争时期的流血牺牲,又要面临和平时期的高强度的军事训练和特殊生活环境带来的人身伤害。因此,对军人的保障应当优先于其他社会成员,以体现国家对军人职业风险和奉献价值的认同。一是建立战时伤亡保险补充条款。即在军人伤亡保险的基础上建立特别补充条款,将军人因战牺牲的烈士遭到意外伤害保险拒赔的情况考虑进去,避免在战时出现道德风险和逆向选择,确保意外伤害保险和伤亡保险在战时的连续性。鉴于战争的严酷性和国家需要激励人民保家卫国,故对战时烈士的补偿水平不得少于和平时期烈士的补偿水平,所以赔偿金额应不少于30万元。由于战争险的不可预知性和高风险性,其资金保障应该来自中央财政,并由国家最终兜底。二是建立军人家庭保险。由于社会保障体系还不完善,家庭在中国三元(三元即社会、家庭、个人)社会结构中占有十分重要的基础地位,鉴于军人异地服役、工作时间长、劳动强度大的客观困难,造成军人对家庭的亏欠,而这种军人职业连带风险理应得到国家补偿。综合以上因素,为补偿军人家庭的牺牲奉献,效仿美国、加拿大、新加坡等国军队的成功经验,建立军人家庭保险项目,真正做到“锦上添花”,以体现国家对军人特殊风险的认可和肯定。
     
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