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  • 法律论文范文:完善民间融资法律体系的必要性(2)



    步步高论文发表www.lunwenup.com 更新时间:2016-05-04 12:39
      (一)提高金融资源配置效率的迫切需要
      金融是现代经济的核心,目前,我国的正规金融机构特别是国有大型金融机构仍占据信贷市场主导地位,民间融资主体没有竞争优势,影响了金融资源的有效配置。完善民间融资法律体系可以逐步放松金融管制,弱化行政过度干预,真正赋予民事主体融资自由,规范借贷双方的交易行为,形成开放、竞争的信贷市场格局,促进金融市场发展。
      (二)是健全多元化信贷组织体系的迫切需要
      目前的金融体系普遍存在着服务对象趋同、业务趋同、创新产品趋同的情况,无法满足多层次的金融需求。随着金融改革不断深化,民间融资作为金融体系的有益补充,将起到非常重要的作用。因此,完善符合国情的民间融资法律体系,发展新型专业的放贷机构,既有利于多元化信贷组织体系的形成,又可以有效活跃信贷市场。
      (三)是解决中小企业、三农融资难问题的迫切需要
      缺乏规范的民间借贷也存在一定的负面影响,通过法律规范民间借贷活动,使规范的民间融资成为正规金融体系的必要补充,既弥补了了部分金融服务空白,又一定程度上解决了中小企业和三农的融资难问题。
      (四)是拓展金融服务领域的迫切需要
      由于金融资源的稀缺性,部分微小贷款群体的资金需求还无法满足。通过规范发展放贷人主体,可以逐步形成更多新型贷款零售商,并发挥其信息优势和业务专长,满足特定人群的信贷需求,延伸金融服务链条,可以取得优化了资源配置、又分散了信贷风险的双赢效果。
      (五)是防范和化解金融风险的迫切需要
      由美国次贷危机引起的国际金融危机证明,通过资产证券化等形式,非存款金融机构把风险资产转移至表外进行监管资本套利, 有可能形成较大的金融风险。但这类产品和机构受到的监管却最小。因此, 必须通过立法加强对金融衍生产品及民间融资人等相关机构的监管。
      四、建立民间融资法律体系的建议
      (一)颁布实施民间融资单行法律,使民间融资行为合法化
      为使民间融资有法可依,确保民间融资合法运作,颁布实施《放贷人条例》是当前最为紧迫的任务。《放贷人条例》应当具备以下几个方面的内容:一是规定融资主体。二是界定业务范围。三是规定资金来源渠道。四是界定利率上限。五是明确业务发展规定。六是明确市场退出制度。对经营不善,资金运转不灵,民间纠纷较多的民间融资放贷人,收回相关许可,停止相关业务。七是明确法律责任。
      (二)修改完善有关配套法律,使之与民间融资法律相衔接
      一是完善民间融资主体制度。对私募基金、地下钱庄、合会、贷款中介机构等放贷组织进行整合规范,使之合法化、公开化。二是加快征信立法步伐,健全征信体系建设。构建信息主体权益保护法律制度,为民间融资的征信工作提供制度保障。扩大征信系统的服务范围,为民间融资者提供征信评估信息。三是修改有关担保法律规定。尽快建立统一的担保登记制度,加大对担保机构的扶持力度,降低民间融资的融资成本。四是制定相关配套实施细则,明确放贷人在开立银行结算账户、反洗钱、现金管理、反假币、金融统计等方面的义务和法律责任。
      (三)完善实施民间融资监管制度,规范民间融资业务拓展
      要吸取美国次贷危机的教训,加强对放贷人金融创新的监管和对消费者的保护,防范金融风险。建立民间融资监测制度,明确人民银行负责融资监测职责。建立健全民间融资统计信息共享机制和信息披露机制,及时将有关信息向社会公布,以便于融资人自主决策。同时,有关部门还应建立工作协调机制,以便于维护区域金融稳定。
     
     
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